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惩戒信息

在“金融常识遍及月 金融常识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动中,建设银行重庆市分行的消保专家从非法集资的罕见手腕及如何辨认防范非法集资的角度,提高消费者的辨识程度,赞助消费者远离非法集资陷阱,防止上圈套受骗。

  四类罕见的不凡集资手腕和罕见特征

  专家指出,非法集资的罕见手腕次要包括以下四个方面:

  一是应许高额回报。犯警分子假造“天上掉馅饼”“一夜成大亨”的神话,承诺投资者高额回报。为了骗取更多的人介入集资,非法集资人在集资早期往往按时足额兑现应许本息,待集资达到必然规模后,便秘密转移资金或携款潜逃。

  二是假造虚假项目。犯警分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家财产政策、开展创业立异等幌子,假造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

  三是以虚假宣传造势。犯警分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大播送电视、网络等媒体发布广告、在驰誉报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

  四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的介入人,为了完成或增加本人的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,假造本人失掉高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居列入,信用,使介入人员迅速蔓延。

  该专家称,典型非法集资活动一般分为“四部曲”:

  第一步,画饼。非法集资人会编织一个或多个尽也许“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区域链”“虚拟货币”等为幌子,把集资介入人的胃口“吊”起来,让其发生“不容错过”“机弗成失”的错觉。

  第二步,造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比方新闻发布会、产品推介会等;组织集体旅游、考察等,赠送小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”等。

  第三步,房产,吸金。想方设法套消除费者口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给介入人初尝“甜头”,介入人不仅将本人的钱倾囊而出,还动员亲友列入,集资金额越滚越大。

  第四步,跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,可能因为原来本来便是“庞氏骗局”人去楼空,可能因为经营不善导致资金链断裂。

  如何有效辨认和防范非法集资

  专家提醒,如遇到以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;以投资养老财产可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;以私募入股、合伙办企业为幌子,但不策划企业工商注册登记的;以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;在街头、商场、超市等发放投资理财广告传单的;以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年大众的;“投资、理财”公司、网站及供职器在境外的;要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款等情形的,务必提高警惕。

  专家指出,在投资理财中必然要注意不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;不被小礼品感动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼;要通过正规渠道购买金融产品;不与银行、保险从业人员暗里签订投资理财协议,社区,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条;购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或监管局部、行业协会网站盘问相关人员、产品、单证等相关信息,配合做好转账缴费、配合做好回访。同时注意顾惜个人信息,关注政府局部发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

  防范非法集资需“四看三思等一夜”

  专家指出,防范非法集资必要做到“四看三思等一夜”。

  “四看”是:一看融资合法性,除看企业是否取得营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理局部容许。二看宣传内容,看宣传中是否含有或表示“有保证、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投资去向、获取利润的方式等。四看介入集资主体,是不是次要面向老年人等特定群体。

  “三思”是:一思本人是否真正了解该产品及市场行情,二思产品是否符合市场规律,三思本身经济实力是否具备抗风险身手。

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